“这个赚钱方式，可‘铐’不可靠！”
“找你收卡的人，能‘诉’不能处！”
“想靠这个发家，有‘判’头没盼头！”
明明是自己的银行卡，没偷没抢，为什么会涉嫌犯罪呢？
以下行为均涉嫌犯罪！！！
情形一：提供银行卡为信息网络犯罪活动提供帮助，可能构成帮助信息网络犯罪活动罪。
案例：2021年5月底，钱某（化名）因为手头紧，经朋友介绍，在明知上家可能利用其银行卡实施网络犯罪活动的情况下，将本人的3张银行卡交给他人使用，对方使用该卡进行具体的支付结算操作，每次操作后，对方便会根据进账款项按比例给付钱某佣金。2021年7月，被害人赵某（化名）报警称，其通过微信被一人冒充其领导诈骗钱款，其中一笔8万元的钱款转入钱某的银行卡中。经查明，钱某向他人提供的3张银行卡于2021年5月至2021年7月，共计进账700万元，钱某共获得佣金9000元。最终，钱某因犯帮助信息网络犯罪活动罪被判处有期徒刑，并处罚金，并被追缴全部违法所得。
情形二：提供的银行卡成为掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益的工具，可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪。
案例：2021年初，孙某（化名）在其工作的披萨店内认识了外国人汤姆（化名），孙某在明知汤姆可能利用自己的银行卡实施违法犯罪活动的情况下，将自己的4张银行卡基本信息告知汤姆，孙某按照汤姆的指示，将划入其账户的款项转入指定账户，并与汤姆约定，按照划款款项的4%进行提成。后多名被害人报警称，在微信上被他人诈骗钱款，其中多笔钱款都流入了孙某名下的多张银行卡。经查明，孙某多次转移违法所得钱款共计58万元、获利17000元。最终，孙某因犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪被判处有期徒刑，并处罚金，并被追缴全部违法所得。
情形三：非法持有他人银行卡，可能构成妨害信用卡管理罪。
案例：2020年6月，周某（化名）告知其朋友吴某（化名）办理手机卡、银行卡以及U盾进行出售，每套可以获得500元的报酬。吴某本人先后办理了2张银行卡，又找到亲朋帮忙办理了6张银行卡，并将上述8张银行卡交给周某，周某又将上述8张银行卡提供给收卡的上家使用。虽然案发后上述8张银行卡内的银行流水并没有被锁定为犯罪所得，但周某、吴某因非法持有他人银行卡，最终二人因犯妨害信用卡管理罪被判处有期徒刑。
检察官提醒：
银行卡不是商品，它是一种信用支付工具，只限经发卡银行批准的持卡人使用，不得出租、出借，更不能买卖。买卖、租借银行卡等支付账户已经成为电信诈骗、网络赌博、洗钱犯罪等灰黑产业链的一环，不要为了“碎银几两”，触碰法律红线。
黑龙江省人民检察院
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